Le crédit-relais et le prêt achat-revente sont deux solutions sur-mesure qui vous permettent de financer l'acquisition d'un nouveau bien avant même d'avoir vendu le précédent. Elles ont cependant un coût et impliquent certaines conditions, telles que la nécessité d'avoir trouvé un acheteur sous 24 mois.
Un prêt relais est un crédit transitoire, à court terme, qui permet à un acquéreur de financer l'achat d'un nouveau bien immobilier avant de finaliser la vente d'un autre bien. La banque avance les fonds pour le nouveau logement en attendant la cession de l'ancien.
Le taux d'intérêt du prêt relais n'a pas beaucoup évolué depuis 2017 où il était situé entre 1,45 % et 1,75 %. En 2023, le taux du prêt relais a suivi la tendance à la hausse des prêts immobiliers et se situe désormais entre 2,80 % et 3,00 %.
La solution idéale : acheter et vendre le même jour
En utilisant ce délai à bon escient et avec l'aide de votre notaire, vous pouvez acheter la maison de vos rêves et vendre votre logement, puis signer les deux documents le même jour : la vente le matin et l'achat l'après-midi !
Pourquoi un prêt relais peut-il être refusé ? Si jamais le nouveau logement a une valeur plus élevé que l'ancien bien, ou bien que la banque craint que votre ancien logement ne soit pas vendu dans les temps. Il existe des banques qui sont très pointilleuses sur la géolocalisation des biens sujets du prêt relais.
Emprunt de 200 000 € sur 15 ans, avec un taux d'intérêt à 1.1 % et un taux d'assurance emprunteur de 0.34 %. La mensualité est fixée à 1 262 € par mois. Le salaire pour emprunter 200 000 € sur 15 ans à 1.1 % est donc de 3 786 € minimum.
Premier avantage du prêt relais, il permet, dans le cadre d'un projet d'achat-revente, de financer l'acquisition de son futur logement sans avoir à attendre que son logement actuel soit vendu. Le prêt relais permet de répondre à la problématique de décalage de trésorerie entre le moment de la vente et celui de l'achat.
Cette période permet donc principalement à l'acquéreur de rechercher le meilleur crédit immobilier possible en comparant et en négociant. Il faut également tenir compte des durées légales entre le jour où une banque vous fait une offre de prêt et la date à partir de laquelle vous êtes en droit de l'accepter.
On dit qu'il faut attendre 5 ans avant de revendre son bien pour amortir les frais liés à l'achat immobilier. La loi n'impose cependant aucun délai pour la revente d'un bien !
Une offre d'achat au prix bloque donc bien les visites. Si vous avez plusieurs offres au même prix mais pas à votre prix de vente souhaité, à vous de négocier et faire jouer la concurrence. C'est ici qu'un agent immobilier aguerri peut être d'une grande aide afin de tirer le meilleur de votre vente.
La vente en cascade intervient quand une vente dépend d'une autre vente. Ainsi, l'achat d'un appartement est conditionné par la vente d'une maison ou de tout autre bien immobilier. Elle doit être mentionnée au moment de la signature du compromis et peut avoir une incidence sur la durée de celui-ci.
Avant de nous y intéresser, rappelons simplement que la vente en cascade consiste pour un acheteur à signer un compromis de vente en mettant la vente de son propre bien en condition suspensive, sans recourir à un prêt relais.
Oui, il est possible de revendre son logement avant d'avoir remboursé le prêt immobilier. Vous pouvez ensuite décider de rembourser votre banque par anticipation. Il est également possible après la vente de votre logement de transférer votre crédit.
Prenons un exemple : vous partez sur un emprunt de 150 000 € sur 10 ans. 10 ans, c'est 120 mensualités à rembourser. 150 000 / 120 = 1 250 € de mensualité (sans tenir compte du taux immobilier et de l'assurance emprunteur).
"Le revenu minimum nécessaire pour mener une vie décente s'élève au premier semestre 2022 à 1.634 euros pour une personne seule, soit 195 euros de plus qu'en 2014. Un couple avec deux enfants aurait, lui, besoin de 3.744 euros pour vivre correctement, contre 3.342 euros huit ans plus tôt", détaille l'économiste.
Quel apport pour un prêt immobilier de 150 000 € ? Les banques apprécient les emprunteurs avec un apport personnel de 10 %, ce qui représente 15 000 € pour un crédit immobilier de 150 000 €.
D'une durée maximum de 2 ans, ce prêt est d'une durée minimum d'1 mois, si vous êtes sûr de vendre très vite. Les intérêts peuvent être payés mensuellement, trimestriellement, semestriellement ou in fine.
Le prêt relais s'adresse donc aux propriétaires, aux secundo-accédants et aux investisseurs locatifs entre deux biens immobiliers. Les primo-accédants ne sont pas concernés par le prêt-relais. Le montant du prêt relais correspond à une partie de la valeur du bien possédé et mis en vente.
La plupart du temps, le prêt relais fonctionne comme un prêt in fine : tant que votre logement n'est pas venu, vous ne payez que les intérêts ainsi que les frais d'assurance. Le capital sera, lui, remboursé lors de la vente du bien.
Le logement est surcoté comparé au prix du marché
C'est même un signe que vous pouvez négocier avec le vendeur. Pour savoir si le bien est vendu trop cher, il vous faut mener l'enquête, faire plusieurs estimations immobilières sur différents sites afin de ne pas se focaliser sur un seul prix immobilier.
On vous répond. Lors de l'achat d'un bien immobilier, l'acheteur doit s'acquitter de frais d'acquisition versés au notaire.
Phrases pour négocier un prix
Voici quelques phrases qui peuvent vous aider à négocier un prix : Pouvez vous me faire un meilleur prix ? Je peux vous offrir X pour ce produit. Je peux vous offrir X si vous acceptez ces conditions.