Lecture : 3% des dossiers traités (soit 3 098 dossiers) ont une dette totale comprise entre 10 000 et 11 000 euros.
À titre individuel, cela représente un solde moyen d'environ 5 595 $ par titulaire de carte . En analysant les tendances générationnelles, on constate que chaque groupe d'âge a augmenté son solde moyen de carte de crédit entre 2023 et 2025.
Un Américain sur quatre ayant un solde impayé sur sa carte de crédit doit actuellement 10 000 $ ou plus. Principaux enseignements d'une enquête menée auprès de 1 447 Américains possédant une carte de crédit et ne remboursant pas l'intégralité de leurs factures* :
Oui, une dette de 10 000 $ représente une somme importante si elle fait passer votre ratio d'endettement (ou taux d'endettement) au-dessus de 43 % . Votre ratio d'endettement correspond au total de vos mensualités divisé par votre revenu mensuel brut. Un pourcentage supérieur à 43 % indique un endettement trop important.
Utilisez une méthode de remboursement de dette
La méthode « boule de neige » consiste à rembourser d'abord la plus petite dette, tout en continuant d'effectuer les paiements minimums sur toutes les autres. Une fois la plus petite dette remboursée, utilisez les fonds que vous y consacriez pour rembourser la dette suivante, et ainsi de suite.
Si vous avez un solde important, par exemple 20 000 $ de dettes de carte de crédit, un tel taux pourrait avoir un impact encore plus néfaste sur vos finances . Plus vous tardez à rembourser ce solde, plus les intérêts s'accumulent, transformant une dette potentiellement gérable en un fardeau financier considérable.
Procédure de redressement de dettes (PRD) : Une PRD peut être une solution rapide pour vous désendetter si vous disposez de peu de revenus à verser à vos créanciers chaque mois et si vos biens ont une valeur limitée. Une PRD est valable 12 mois, après quoi les dettes éligibles sont effacées.
💡Réponse rapide : À partir de quel niveau d’endettement par carte de crédit devient-il excessif ? En règle générale, il est conseillé de maintenir son taux d’utilisation du crédit en dessous de 30 % et son ratio dette/revenu (DTI) en dessous de 36 %. Au- delà de 43 % , les organismes prêteurs peuvent vous considérer comme un emprunteur à risque.
Les dettes effaçables incluent les dettes bancaires, alimentaires, fiscales, tandis que certaines, comme les dettes pénales, demeurent non effaçables. Les conséquences de l'effacement de dettes incluent une interdiction de souscrire de nouveaux prêts et une inscription au FICP.
En résumé : la dette de carte de crédit est considérée comme une « mauvaise » dette en raison de ses taux d’intérêt élevés, de ses faibles mensualités minimales et du fait qu’elle ne sert pas à acquérir des biens susceptibles d’apprécier leur valeur . Profitez des avantages et des récompenses offerts par vos cartes de crédit, mais remboursez l’intégralité du solde chaque mois.
Voici quelques faits importants concernant la dette de carte de crédit : parmi les différentes tranches d’âge, les Américains âgés de 40 à 49 ans sont ceux qui détiennent la dette de carte de crédit la plus élevée, totalisant 283,7 milliards de dollars, soit une hausse de 9,1 % par rapport à l’année précédente. Il s’agit également de la plus forte augmentation enregistrée parmi toutes les tranches d’âge entre 2023 et 2024.
Consolidez vos dettes
Rendez-vous à votre institution financière et demandez une marge de crédit ou un prêt personnel. En fonction de votre relation avec votre banque et de votre pointage de crédit, vous pouvez être approuvé pour un prêt avec un taux d'intérêt inférieur à celui de votre dette impayée.
Engager une action en justice signifie qu'ils vous envoient une assignation vous informant qu'ils vont vous poursuivre en justice. Le délai de prescription est généralement de six ans à compter de votre dernier courrier ou paiement. Ce délai est plus long pour les dettes hypothécaires.
L'effacement couvre les dettes personnelles : crédits à la consommation, prêts personnels, découvert bancaire, factures impayées, dettes fiscales ou sociales. Certaines créances demeurent cependant exclues : pensions alimentaires, amendes, dettes issues d'une fraude ou dettes professionnelles.
Selon une étude de la Réserve fédérale de mai 2025 utilisant des données de 2024, moins de la moitié des adultes titulaires de cartes de crédit (46 %) ont conservé un solde impayé sur leur carte de crédit pendant au moins un mois au cours de l'année écoulée.
5 000 $ représentent une dette importante si :
Votre taux d'utilisation du crédit dépasse 30 % . Vous avez du mal à constituer une épargne de précaution. Vous n'arrivez pas à effectuer les paiements minimums sur vos cartes de crédit et vos prêts. Vous ne pouvez pas épargner pour vos projets d'avenir, comme votre retraite ou l'achat d'une maison.
Bien que les mentions négatives au dossier de crédit disparaissent généralement après sept ans et que les poursuites judiciaires prennent souvent fin, la dette elle-même ne s'efface pas . Vous devez toujours cette somme et les agences de recouvrement peuvent continuer à vous contacter, ne serait-ce que pour demander un paiement plutôt que d'engager une procédure judiciaire.
Quelles mesures pouvez-vous prendre pour réduire votre endettement?
La forclusion s'applique donc aux dettes impayées, non réclamées à l'issue d'un délai fixé par la loi. Il est généralement de 2 ans, mais peut, dans certains cas être plus long.
Environ 3 titulaires de carte sur 5 (61 %) ayant un solde de carte de crédit sont endettés depuis au moins un an , contre 53 % fin 2024. Cela inclut 31 % de ceux qui sont endettés depuis au moins trois ans et 21 % qui sont endettés depuis au moins cinq ans.
Un endettement par carte de crédit de 50 000 $ ou plus peut fortement restreindre votre flexibilité financière, engendrer un stress émotionnel important et limiter vos perspectives financières futures . Une planification stratégique et une gestion proactive de la dette peuvent contribuer à atténuer ces effets.
Un Américain sur quatre ayant un solde impayé sur sa carte de crédit doit actuellement 10 000 $ ou plus. Principaux enseignements d'une enquête menée auprès de 1 447 Américains possédant une carte de crédit et ne remboursant pas l'intégralité de leurs factures* :
Quand on n'a pas d'argent, il est possible de régler ses dettes en négociant à l'amiable avec les créanciers un délai allongé de plusieurs mois, par exemple, ou une facilité de paiement pour payer en plusieurs versements.
Utilisez cette phrase de 11 mots pour faire cesser le harcèlement des agences de recouvrement : « Veuillez cesser immédiatement tout appel et toute prise de contact avec moi . » Vous pouvez utiliser cette phrase par téléphone, par courriel ou par lettre, ou les deux.