Un apport personnel standard : 10% du prix du bien Les établissements prêteurs exigent généralement un apport personnel d'au moins 10% du montant total de votre achat. Ces 10% correspondent en fait aux frais annexes liés à votre achat : frais de notaire, frais de caution, frais de garanties, frais d'agence, etc.
Un apport supérieur à 30% permet de négocier de très bons taux de crédit immobilier mais aussi de réduire la durée du prêt et les frais de dossier. Certaines banques exigent un montant minimal d'apport personnel pour couvrir les frais, autour de 10 % de la somme globale.
Apport personnel idéal : 20 % du prix du bien
Un apport personnel en 2023 est plutôt de l'ordre de 20 % du prix du bien car les banques se montrent de plus en plus frileuses face aux fluctuations du marché de l'immobilier.
Concrètement, avec 10 000 euros d'apport, vous pouvez emprunter : 100 000 euros pour l'achat d'un logement ancien ; 120 000 euros pour l'acquisition d'un appartement ou d'une maison dans le neuf.
Quel apport pour un prêt immobilier de 150 000 € ? Les banques apprécient les emprunteurs avec un apport personnel de 10 %, ce qui représente 15 000 € pour un crédit immobilier de 150 000 €.
Avec un salaire de 1600 € par mois, un emprunteur peut emprunter 51 062 € sur 10 ans, 68 184 € sur 15 ans, 81 164 € sur 20 ans ou 90 257 € sur 25 ans. Avec des revenus atteignant 1600 € mensuel, il est possible de rembourser une mensualité de 528 € tous les mois au maximum.
Si vous souhaitez emprunter 250 000 euros sur une durée de 25 ans, soit 300 mois, vous devez justifier auprès des banques de revenus égaux ou supérieurs à 2 925 €. La mensualité sera alors de 965 €.
Quelle salaire minimum pour une crédit de 1.000.000 € sur 20 ans ? Le revenu mensuel minimum doit être de 13 533 €. Quelle mensualité pour une crédit de 1.000.000 € sur 20 ans ? La mensualité à ne pas dépasser, est de 4466 €.
Idéalement, les banques apprécient un apport minimal de 10 %, soit 10 000 € pour un emprunt immobilier de 100 000 € pour couvir les frais annexes (frais de notaire et d'agence immobilière). Parfois, un apport de 20% est demandé. Toutefois, selon votre profil, l'apport n'est pas toujours obligatoire.
Pour emprunter 700 000 euros sur 10 ans, il vous faut un salaire mensuel minimum de 16 667 euros par mois. Pour emprunter 700 000 euros sur 15 ans, il vous faut un salaire mensuel de 11 111 euros par mois. Pour emprunter 700 000 euros sur 20 ans, il vous faut un salaire mensuel de 8 333 euros par mois.
En somme, même si vous gardez votre épargne et obtenez un moins bon taux, vous vous en fichez, puisque les intérêts ne vous coûtent rien (à condition que vous soyez fiscalisé). D'où l'intérêt de mettre le moins d'apport possible dans son achat immobilier, que vous choisissiez un prêt amortissable ou un prêt in fine.
Pour obtenir un crédit immobilier, un apport personnel est obligatoire. Si 10% de la valeur du bien pouvaient suffire par le passé, un ménage doit, en 2023, fournir bien plus.
Parmi les principales banques qui acceptent d'accorder un crédit immobilier à un emprunteur sans apport, on retrouve notamment la Caisse d'Épargne et la Banque Postale. Vous aurez moins de chances de décrocher un crédit immobilier à 110% auprès des banques en ligne puisqu'elles exigent un apport pour la plupart.
En général, les banques exigent un apport minimum pour un prêt immobilier de 10 %, sachant que 20 à 30 % d'apport personnel sont particulièrement appréciés. Les conditions de votre crédit n'en seront que meilleures.
Un apport personnel standard : 10% du prix du bien
Les établissements prêteurs exigent généralement un apport personnel d'au moins 10% du montant total de votre achat. Ces 10% correspondent en fait aux frais annexes liés à votre achat : frais de notaire, frais de caution, frais de garanties, frais d'agence, etc.
Pour emprunter 200 000 € sur 15 ans, vous devez toucher un salaire mensuel minimum de 4 231 €. Pour emprunter 200 000 € sur 20 ans, vous devez toucher un salaire mensuel minimum de 3 563 €. Enfin, pour emprunter 200 000 € sur 25 ans, vous devez toucher un salaire mensuel minimum de 3 168 €.
Quel salaire faut-il pour emprunter 80 000 € ? Tout dépend de la durée de votre emprunt ! Si vous souhaitez emprunter 80 000 € sur 10 ans, vous devrez gagner plus de 1 900 € nets, 1 300 € pour un emprunt sur 15 ans, 1 000 € pour un emprunt sur 20 ans et 8 800 € pour un emprunt sur 25 ans.
L'accès à la propriété en fonction du revenu requis
Le revenu annuel brut moyen requis s'élève ainsi à 56 978 euros. Néanmoins, il existe d'importantes disparités régionales, avec certains départements où le revenu nécessaire est bien inférieur.
Comptez en moyenne sur un revenu annuel brut de 228 254 euros pour acquérir un bien dans la capitale.
La somme vous pouvez emprunter avec un salaire de 1900 euros
En touchant un salaire de 1900 euros nets chaque mois, il vous est possible d'emprunter un financement immobilier jusqu'à 64 311 euros sur 10 ans, 85 875 euros sur 15 ans, 101 721 euros sur 20 ans et 113 675 euros si vous optez pour une durée sur 25 ans.
Le prêt immobilier sur 25 ans : ce qu'il faut savoir
Dans ce cas, quel intérêt à souscrire à un crédit sur 25 ans ? Plusieurs avantages. En empruntant sur une durée plus longue, vous augmentez de fait votre capacité d'achat en obtenant un montant de prêt plus élevé.
Pour un emprunt de 300 000 €, vous devez percevoir un revenu de 6 100 € sur 15 ans, 5 000 € sur 20 ans et 4 300 € sur 25 ans. L'apport pour emprunter 300 000 € peut être assez important selon votre profil.
Pour emprunter 500 000 euros sur 10 ans, il vous faut un salaire mensuel minimum de 11 904 euros par mois. Pour emprunter 500 000 euros sur 15 ans, il vous faut un salaire mensuel de 7 937 euros par mois. Pour emprunter 500 000 euros sur 20 ans, il vous faut un salaire mensuel de 5 952 euros par mois.