Le prêt in fine est un prêt immobilier dont le capital est remboursé en une seule fois à l'échéance, grâce aux fonds d'un placement qui lui est associé (généralement assurance vie). Pendant la durée du contrat, vous ne payez que les intérêts et l'assurance.
Un prêt in fine dissocie le paiement des intérêts et le remboursement du capital. Le capital se rembourse en une seule fois, à échéance du prêt. Pendant toute la durée du prêt, l'emprunteur ne rembourse donc que les intérêts d'emprunt.
Le prêt in fine consiste à rembourser le capital emprunté en une seule fois à la fin du crédit, contrairement au prêt amortissable dont le capital est remboursé progressivement. Pendant toute la durée du prêt, vous ne remboursez que les intérêts et l'assurance emprunteur.
Définition du prêt in fine
Même si vous n'avez pas pris l'option latin au collège, vous avez une idée de ce que ces termes signifient : « à la fin ». En clair, avec un prêt in fine, vous remboursez des intérêts tout au long de l'emprunt, et le capital en une seule fois, à la dernière échéance.
Lors d'un prêt immobilier, deux solutions sont possibles en matière de remboursement : soit un crédit amortissable, dans lequel les mensualités remboursent les intérêts et le capital, soit un prêt in fine, dans lequel le capital n'est pas compris dans les mensualités, mais uniquement réglé à l'issue du prêt.
Les inconvénients du crédit sont : -Augmentation du taux d'endettement ; -Obligations de remboursement mensuel ; –Coût du crédit.
Le taux d'usure correspond au taux d'intérêt maximum légal que les établissements de crédit sont autorisés à pratiquer lorsqu'ils vous accordent un prêt.
Définition du prêt à taux variable capé
Emprunter avec un taux capé consiste à réaliser un prêt avec un taux d'intérêt variable (aussi appelé révisable). Contrairement à un crédit à taux fixe, le taux d'un crédit variable peut évoluer à la hausse ou à la baisse, selon les évolutions de certains indices.
Un prêt non-amortissable est un prêt d'argent n'ayant pas un plan d'amortissement ou un échéancier précis (au sens de mensualités régulières prédéfinies sur une temporalité). Ainsi, l'emprunteur peut rembourser le capital emprunté suivant ses possibilités sur une période prédéfinie conformément aux clauses du contrat.
C'est une décision importante. Le taux fixe est identique tout au long de la vie du crédit immobilier. Il ne varie en aucun cas. Le taux variable, lui, est susceptible de varier à la hausse comme à la baisse, selon les variations de l'indice Euribor.
Un prêt amortissable est un crédit dont le remboursement est étalé dans le temps et fragmenté en plusieurs échéances mensuelles. En apparence, les versements ne varient pas. Autrement dit, l'emprunteur rembourse chaque mois la même somme.
Les modalités de remboursement d'emprunt immobilier
Il existe différentes modalités pour procéder au remboursement du crédit immobilier que vous avez souscrit : par échéances constantes, par échéances modulables, par différé d'amortissement, par remboursement « in fine » ou par anticipation.
Remboursement in fine : Cette méthode permet à l'obligataire de se garantir de la régularité des intérêts versés tout au long de la durée de vie de l'obligation. En effet, la totalité du principal est remboursée In Fine, c'est à dire en intégralité le dernier jour de l'échéance.
L'amortissement constant est un mode d'amortissement particulier, qui propose de rembourser chaque mois une part fixe de capital et une part variable d'intérêts. Les intérêts étant calculés sur le capital restant dû, ils diminuent donc à chaque échéance pendant toute la durée de remboursement du prêt.
Nouveau taux d'usure octobre 2022
Les nouveaux taux d'usure applicables ont été publiés par la Banque de France le 30 septembre 2022 et ont été revus à la hausse. Ils passent désormais à 3,05 % en fixe pour un prêt inférieur à une durée de 20 ans minimum (à partir d'octobre 2022).
Depuis le début de l'année, 45% des demandes de prêt auraient été refusées, selon un sondage. La faute à un taux d'usure - soit un taux maximal d'emprunt - trop bas, assurent les banques. Elles font pression pour que Bercy l'augmente... ce qui entraînera une hausse des taux des crédits. Le chantier est paralysé.
Vous avez plusieurs dettes ? Le rachat de crédits peut vous aider quels que soient vos objectifs : alléger vos charges, obtenir une trésorerie supplémentaire ou diminuer votre taux d'endettement. Cette opération permet de regrouper toutes ses dettes en un seul prêt aux mensualités réduites.
Si vous empruntez dans un but uniquement fiscal, vous allez au devant de graves désillusions. Pour une raison simple : les frais financiers engendrés par un emprunt seront toujours supérieurs à l'économie d'impôt. Troisième raison : vous réduisez votre capacité d'endettement future.
Emprunter de l'argent, ce n'est ni bon ni mauvais. Le crédit est un outil. C'est plutôt la façon dont vous l'utilisez qui fait en sorte qu'il soit positif ou négatif.
Il suffit de diviser la somme empruntée par le nombre de mensualités de remboursement pour l'obtenir. Exemple : pour un emprunt de 300 000 € sur 15 ans, la fraction de capital amortie chaque mois est de 300 000 ÷ 180 = 1 666 € par mois.