Le plan d'épargne retraite est un produit d'épargne français créé pour favoriser la constitution de capitaux retraite, introduit par la loi Pacte, votée le 22 mai 2019. La loi a visé la simplification des systèmes précédemment existant pour rendre le PER plus attractifs que ses prédécesseurs.
L'avantage fiscal du Perp consiste à réduire le montant de vos revenus imposables, ce qui entraîne une baisse de votre impôt. En effet, vous pouvez déduire de vos revenus imposables d'une année les sommes que vous avez versées sur le Perp au cours de la même année.
Même si l'objectif classique lorsqu'on ouvre un PERP est d'obtenir une rente viagère une fois arrivé à la retraite, vous êtes en droit depuis la réforme de 2010, de demander une sortie sous la forme de capital de 20% de l'argent épargné si vous le souhaitez. Les 80% restants seront eux redistribués en rente viagère.
Le PER peut être un outil de transmission de patrimoine intéressant, à condition d'avoir souscrit chez un assureur. Si le décès du titulaire survient avant ses 70 ans, le régime fiscal appliqué lors de la transmission est le même que pour une assurance vie.
Les cotisations versées sur un Plan d'épargne retraite populaire (PERP) bénéficient d'une fiscalité avantageuse. Ces primes sont en effet déductibles des revenus imposables, sous certains plafonds et limites communs aux produits d'épargne retraite.
Une rente différente selon l'âge de conversion
Dans le cas d'une épargnante née en 1970 et pour un capital de 100 000 euros, le montant de la rente annuelle à ses 60 ans, en 2030, sera de 2 893 euros (soit 241 euros par mois) : le « taux de conversion » du capital en rente est alors de 2,89%.
En résumé : - L'Assurance Vie et le Plan Epargne Retraite sont les meilleurs placements financiers pour préparer et anticiper votre retraite.
Il est plus souple en matière de sortie puisque plusieurs choix sont possibles: l'épargne mobilisée peut être récupérée avant terme en cas d'accidents de la vie (décès, invalidité, surendettement, fin de droits au chômage, liquidation judiciaire) et également pour l'achat d'une résidence principale.
Rendement moyen indicatif d'un PER
un rendement moyen de 4,5 % pour une répartition avec 50 % de fonds en euros et 50 % d'unités de compte ; un rendement moyen de 7,5 % pour une répartition avec 35 % de fonds en euros et 65 % d'unités de compte.
Le titulaire d'un plan d'épargne retraite populaire (Perp) peut percevoir sa rente viagère à partir d'une date fixée contractuellement. Il s'agit le plus souvent de l'âge minimal légal pour la liquidation des droits à pension du régime général, soit 62 ans pour les assurés nés depuis le 1er janvier 1955.
Selon le taux de rendement appliqué au contrat PERP, le montant des versements varie. Avec un taux de rendement de 1,80% il faudrait épargner 1 800 euros par mois. Au contraire, avec un taux de rendement de 4% il devra épargner 1 500 euros par mois.
fixé à 10 % du montant net de l'ensemble des revenus d'activité déclarés au titre de l'année N-1 comportant un minimum (4 052 euros) et un maximum (32 419 euros) calculés sur la base du montant annuel du plafond de la sécurité sociale mentionné à l'article L.
Les sommes investies et capitalisées sur le Plan d'épargne retraite populaire (PERP) sont restituées sous forme de rente viagère à l'âge de la retraite. Une sortie en capital est cependant possible à hauteur de 20 % de la valeur de rachat. On parle alors de sortie partielle en capital.
plus de liberté à l'épargnant grâce à la possibilité de sortie en capital à 100% à l'échéance mais aussi pour l'acquisition de sa résidence principale ; plus de souplesse grâce à la fluidité des transferts ; un cadre social et fiscal remarquable.
Les épargnants plus exposés
Sur un Perp ou un contrat Madelin, la majorité des encours est certes allouée sur le fonds euros mais une partie est investie en unités de compte. Avec l'effondrement des marchés financiers (-27% depuis le 1er janvier le 8 avril 2020), cette épargne est donc touchée indirectement.
Le PER ne profite pas, en effet, de la même souplesse que l'assurance vie, qui permet de débloquer les fonds placés facilement en cas de coups dur. De même, l'assurance vie reste l'outil successoral le plus avantageux.
À quel âge ouvrir un PER ? Toute personne entre 18 et 68 ans peut ouvrir un PER et ce, quel que soit son statut professionnel comme nous l'expliquions précédemment.
Sur un Perp, les capitaux décès sont versés au bénéficiaire obligatoirement sous forme de rente (sauf si l'encours du Perp est faible). Sur un PER, le bénéficiaire (ou l'héritier) du contrat pourra en revanche choisir de recevoir ces capitaux soit en rente soit en capital, ce qui lui offre plus de souplesse.
Top 5 des meilleurs placements pour un senior en 2022. En matière d'épargne, les possibilités sont vastes : placement financier ou immobilier, livret bancaire, actions, contrat d'assurance-vie, compte-titres, plan épargne logement, etc.
Le PER de Nalo : une gestion pilotée sur mesure
Elle a lancé son nouveau PER en 2022 en restant fidèle à son ADN et à ce qui fait son succès : une gestion pilotée sur mesure et une allocation de portefeuille qui s'adapte à votre situation (âge, revenus, patrimoine, appétence au risque..)
En revanche, un placement à long terme comme le PER peut s'avérer très rentable. En effet, la performance d'un investissement est étroitement liée à sa durée. Le détenteur d'un PER dispose de plusieurs années pour faire fructifier ses avoirs en investissant dans des supports plus risqués, mais à rendement élevé.
Meilleurtaux Liberté PER dispose de tous les avantages pour faire partie des meilleurs contrats PER du marché, c'est un contrat accessible dès 500 € avec un large choix de supports, une gestion 100 % en ligne et des frais très réduits.
La pertinence de souscrire ou non un PER dépend principalement de l'âge de l'épargnant. Les projets évoluent en effet suivant les étapes de la vie, investir trop tôt dans une épargne bloquée jusqu'à la retraite est moins intéressant à 20 ans qu'à 40 ou 50 ans.